银行存款送礼品内幕到底是什么？普通老百姓存款领礼品注意什么

很多人在银行存款领取礼品已经成为习惯，从开始时去银行开户拿个牙膏；再到后来去银行存钱时领油、送电饭锅、送大米等比比皆是，还有的在银行存款时可以转盘抽奖，奖品非常丰富包括10元、百元话费券、洗衣液、毛毯、蚕丝被、床上四件套以及小金条等。

但现在银行存款送礼越来越少，有的在银行存款时领取礼品要靠要，有的领取的礼品是银行员工个人花钱送的。目前银行行长独家解密目前银行存款送礼品的内幕，并明确普通老百姓存款领取时注意什么？

第一大内幕，银行存款送礼品是为了动员你存一年定期存款

李阿姨存款到期后去银行续存，想再存3年定期，但柜员再三劝说存李阿姨存一年定期，还说李阿姨存款5万元定期一年可以送一桶油和一个茶杯，而如果存三年就没有礼品了，李阿姨犹豫了，不知道为什么？

很多人从去年开始发现一个在银行存款时非常重要的变化，以前银行柜员都动员存款期限越长越好，而现在则更多地动员存款人不要存款三年五年定期存款，而是动员存款人存定期一年。而且越来越多的银行员工给存款人送小礼品，如一袋大米、一袋白面、一桶油和一个茶杯等，但同时明确，只有存款期限是一年期限的才能领取，而存款两年期三年期五年期定期存款没有礼品赠送。一些大爷大妈觉得领取礼品更划算，所以才放弃了两年三年五年期限的定期存款，而存款定期一年。

出现这种情况的原因是什么呢？原因是各银行纷纷控制存款成本，特别是对利率比较高的存款产品进行严格控制，如大额存单、三年、五年期限定期大额存款等，银行会越来越严格控制，而对于一年定期以内的存款，特别是6个月以下和活期存款竞争越来越激烈，这也是银行柜员千方百计动员存款不要存定期两年三年和五年，而是极力动员存款在一年期限以内，而一些银行网点则通过提供一些小礼品让柜员引导存款人不要取款两年以上期限，而通过赠送礼品引流大家存款定期一年以内。

对于普通老百姓来说，存款期限长短并不重要，重要的是你领取的礼品价值能否冲抵存款期限导致的利息损失，如果你觉得利息的损失比领取的礼品价值低，你自然可以选择领取礼品，否则就最好选择定期三年比较好。

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第二大内幕，银行送礼品要小心银行员工忽悠你购买理财产品

近日，有多名网友爆料，其某国有银行存钱后，发现存单上竟然有“购买”字样，怀疑自己被银行工作人员“忽悠”买了理财产品。而张阿姨本来是到银行存款5万元，结果银行工作人员有一款存款产品利率高，还送礼品，办理完回家以后被孩子发现是理财产品。

银行送礼背后可能存在一些隐藏的成本和风险，这些成本和风险最终可能会通过其他方式转嫁给储户，而且可能导致一些大爷大妈没有经受住礼品的诱惑而购买了理财产品。

银行赠送实物礼品是为了吸引储户资金购买理财，毕竟银行不会无缘无故地提高实物礼品的赠送成本而获得与不赠送礼品一样的结果，因此，有的银行网点就通过赠送礼品把大爷大妈一些本来存款的资金转向购买理财产品，有的会通过办理部分存款赠送礼品再搭售一定比例的理财产品，比如某个银行网点以赠送家电吸引20万元定期存款，同时要求再购买5万元理财产品。

为什么会出现这样的情况呢？原因是目前银行有严格的存款成本控制，更不可能对高成本存款赠送礼品，只是想通过赠送礼品引导存款客户购买理财产品，而每一个银行工作人员都有一定的理财产品任务量，这些业绩的完成情况直接与银行工作人员的工资、奖金挂钩，同时对销售的理财产品有一定的单项奖励和费用激励，一些存款人遇到银行员工胡乱推销理财产品、诱导购买理财产品甚至刻意混淆理财产品与存款的区别，而一些存款人在礼品的诱惑下稀里糊涂地把存款购买了理财。

因此，当你去银行办理存款时，如果银行工作人员向你推荐利息更高、赠送礼品的产品，一定要小心看看是不是理财产品。

第三大内幕，银行送一些贵重大礼品，如电动车、电冰箱、洗衣机甚至空调和手机等，要小心忽悠你购买保险

钱大妈本来想去银行办理5万元5年定期存款，后来经不住银行员工高利率3.3%和赠送礼品的诱惑就办理了5年定期的保险，还说5年不能动这个钱。回家越想越觉得不对劲，总觉得不放心。就想知道能不能退保？5年以后真的可以获得3.3%的利率吗？而且银行员工还说是复利比3.3%还要高，可信吗？

这是典型的存款被礼品和高利率诱惑购买成保险的实例，虽然说钱大妈不能说是被银行欺骗，但钱大妈确实并不了解银行存款利率和保险收益率的区别，更不知道需要承担的风险。

实际上，保险的收益率与银行存款利率是完全不同，而且保险的收益率是时间越长才越可能达到一定的收益率，如果你持有的时间不足够长，可能会亏本。理财保险尽管宣称收益率达到3.5%，但却需要20年之后才能取出本金的长期保险，大多数人在不了解保险产品的情况下购买，吃亏的概率就会非常高。根据专家测算，现在市面上在售的理财/储蓄型保险，80%的产品实际收益率都只有2%左右，甚至还会更低！

而银行之所以对购买保险者赠送贵重礼品，原因在于银行销售保险代理销售费用率比较高还有可能有一定的分成激励。业内人士透露，一般银行总行给出的渠道费用价格占首年保费的20%-40%，分行在此基础上还会有所上涨。大多数银行代理的保险是保险公司分公司与银行分行直接签约，实际手续费率涨幅超过30%。更有一些私下交易或回扣，一个业内公开的秘密是保险公司给银行分行提供“小账”，即保险公司给予银行网点及工作人员额外的手续费。这就是银行员工非常积极推销保险产品的原因，甚至有的银行工作人员以各种方式诱导存款客户购买保险，或直接欺骗存款客户购买保险产品。

因为银保渠道销售保险是目前保险机构最重要的销售渠道，而银行愿意销售哪家保险公司的产品，并不取决于保险的保障能力和真实收益率，而是取决于保险公司给银行支付的手续费多少、回扣多少、额外费用多少，谁给的好处多、个人获得的好处大，银行员工就拼命销售谁家的保险，看到这里是不是知道了在银行购买保险有多么可怕？你以为的银行人员真的对你负责，却不知道他们只是想通过诱惑你购买保险产品而自己赚钱。

所以，如果你真的想购买保险产品，你需要全面了解保险的条款和合同，如果你只是去银行存款，就要抵挡住银行的高收益诱惑和高价值礼品诱惑。

至于银行存款送礼品是否违反银行法，这里讨论并没有意义，而更需要提示的是，送了礼品的定期存款既不能提前支取，也不能通存通兑，这对于存款的安全会形成一定的风险。因此，一定要关注存款的安全，出现任何风险及时报警、向监管部门投诉以确保存款权益得到保障。你现在知道在银行存款领取礼品的风险了吗？（麒鉴说银行）